Calcolo interesse composto con versamenti periodici (PAC)

Come calcoliamo

Il calcolatore procede periodo per periodo: 12 periodi all'anno con capitalizzazione mensile, 4 con quella trimestrale, 1 con quella annuale. In ogni periodo prima si aggiungono gli interessi sul saldo, poi il versamento del periodo.

S_t = S_t−1 × (1 + r ÷ m) + v

• S è il saldo, r il tasso annuo in forma decimale (5 % = 0,05), m il numero di capitalizzazioni all'anno.
• v è il versamento per periodo: versamento mensile × 12 ÷ m. Con capitalizzazione trimestrale, quindi, tre rate mensili entrano insieme a fine trimestre.
• Interessi sugli interessi: la parte di interessi prodotta dagli interessi precedenti, cioè tasso del periodo × (saldo − versamenti fatti finora).
• Quota da interessi = (montante − versamenti) ÷ montante.
• Il calcolatore arrotonda al centesimo solo quando mostra i valori.

Rendimento costante: il calcolo usa lo stesso tasso ogni anno. I tassi dei conti deposito cambiano, e azioni, ETF e fondi oscillano di anno in anno e possono anche perdere valore. Il risultato è quindi una simulazione, non una previsione né una consulenza finanziaria.

Imposte: 26 % o 12,5 %

• 26 % su interessi e proventi finanziari, per esempio interessi di conti deposito e obbligazioni societarie (art. 3, comma 1, D.L. 66/2014).
• 12,5 % sugli interessi dei titoli di Stato italiani e dei titoli equiparati, come BTP e BOT (art. 2, comma 1, D.Lgs. 239/1996).

Cosa fa l'opzione imposte

A fine anno il calcolatore prende gli interessi maturati nell'anno, applica l'aliquota scelta e toglie l'imposta dal saldo; da quel momento quella somma non produce più interessi. Nel piano di esempio il montante scende da 109.333,14 € a 92.129,90 € con il 26 % (imposte 11.991,59 €) e a 100.644,52 € con il 12,5 % (imposte 6.092,07 €).

Semplificazione: va bene per interessi accreditati ogni anno, come su un conto deposito. Per ETF e fondi l'imposta si paga di norma al rimborso o alla vendita, non ogni anno: il calcolatore non modella questo caso. Non sono inclusi l'imposta di bollo, i costi e la compensazione delle minusvalenze.

Cosa il calcolatore non considera

• Rendimenti variabili: il tasso resta uguale per tutta la durata.
• Imposta di bollo su conti deposito e dossier titoli.
• Tassazione di ETF e fondi al rimborso o alla vendita.
• Costi: commissioni, spese di gestione (TER), costi di ingresso.
• Compensazione di minusvalenze e altre situazioni fiscali personali.
• Versamenti crescenti, pause o prelievi; versamenti a inizio periodo invece che a fine periodo.

Privacy: il calcolo avviene interamente nel tuo browser. I dati che inserisci non vengono salvati, non finiscono nell'URL e non vengono inviati da nessuna parte.

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